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你买过保险吗？艺术品也需要买保险？: 原创 2023-04-22

巴勃罗·毕加索《阿尔及尔的女人（O版）》，布面油画，114×146.4cm，1955年

天有不测风云，人有旦夕祸福，保险就是为人们抵御风险的特殊商品。艺术界同样需要这种金融工具，甚至不乏天价保费：毕加索价值11亿元的《阿尔及尔的女人（O版）》的年保费近百万人民币；巴塞尔美术馆年保费预算为五千多万；《蒙娜丽莎》还凭借高达1亿美元的保额被列入了吉尼斯世界纪录。人们为何愿意不吝千金为艺术品投保？保险真能有效减少损失吗？

“钉到钉”的安全网

1990年3月的一个星期日早晨，两个小贼偷偷溜进了位于波士顿的伊莎贝拉嘉纳艺术博物馆，盗走了包括伦勃朗唯一的海景画《加利利海的风暴》和维米尔《音乐会》在内的13幅杰作，价值五亿美元，至今尚未寻回。

伦勃朗《加利利海的风暴》，布面油画，160×128cm，1633年

《加利利海的风暴》被盗后的画框

无独有偶，2004年，爱德华·蒙克的《呐喊》和《玛多娜》被持枪劫匪在光天化日下从挪威蒙克博物馆劫走；2008年2月，价值约1.8亿法郎的塞尚、梵·高、莫奈和德加的四幅画，从苏黎世的布尔勒收藏中被盗，同样下落不明。

伦勃朗《身着黑色礼服的女士和绅士》，布面油画，131.6×109cm，1633年，1990年从伊莎贝拉嘉纳艺术博物馆被盗。‍

这些被盗艺术品的珍贵是显而易见的，但真正令人震惊的是，这些失窃案的馆方都没有投保盗窃险，也因此没有任何赔偿。原因就在于为杰作投保实在是太贵了，毕竟保额和保费是由艺术品的市场价值来决定的。

约翰尼斯·维米尔《音乐会》，布面油画，72.5×64.7cm，约1664年，1990年从伊莎贝拉嘉纳艺术博物馆被盗。

爱德华·马奈《Chez Tortoni》，布面油画，26×34cm，约1875年，1990年从伊莎贝拉嘉纳艺术博物馆被盗。

但如果投保的话，结果就并非如此了。不管作品被追回与否，起码能有所补偿，至少有财力聘请顶级私人调查员展开追踪，或用这笔钱给博物馆购买最先进的安全系统，避免类似盗窃再次发生。

亚森特·里戈《路易十四肖像》（Portrait of Louis XIV），布面油画，277×194cm，1701年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

此外，保险不仅能做到灾后赔偿，还能做到事前预防，即风险管理服务。以艺术运输险为例，保险公司就提供了“钉到钉”（Nail to Nail）的保单。所谓“钉到钉”，即作品从原博物馆墙上的钉子上卸下来开始，一直到在展出地点的钉子上挂好为止，无论因何种原因出现损坏，保险公司都必须赔付。

乔治·德·拉·图尔《木匠圣约瑟》（Joseph the Carpenter），布面油画，130×100cm，1642年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

让-奥诺雷·弗拉戈纳尔《门闩》（The Bolt），布面油画，73×93cm，1777年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

2014年恰逢中法建交50周年，法国卢浮宫、凡尔赛宫等五家知名博物馆首次联袂亮相中国国家博物馆，带来了包括雷诺阿《煎饼磨坊舞会》、毕加索《斗牛士》和乔治·德·拉·图尔《木匠圣约瑟》在内的十件国宝级画作，总价值高达11亿元。

为避免昂贵艺术品在漫长旅途中有所闪失，主办方购买了全程运输险，总保额超80亿。而且为了分摊风险，至少邀请了三家法国保险公司参与这项业务。

让·克鲁埃（Jean Clouet）《法国国王弗朗索瓦一世像》（Francis I of France），板面油画，96×74cm，1535年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

但如果在运输中出现损坏怎么办？保险公司还能承担修复费用，聘请专家进行专业修缮。

就像毕加索那幅不幸的杰作《梦》（Le Rêve）一样。2006年10月，当时的画作持有者、博彩业经营商史提芬·永利（Stephen Wynn）在向朋友展示作品时不慎用手肘戳破了画布，在画上少女的左臂部分造成了约1.5厘米的裂口。

巴勃罗·毕加索《梦》，布面油画，130×97cm，1932年

但幸运的是，这幅画被投保了，保险公司聘请了修复专家特伦斯·马洪，还承担了全部修复费用。最终，画作在2013年以1.55亿美元的价格成交，成了世上最昂贵的作品之一。

水土不服的艺术保险

由此，作为集众人之力、救个人之急的经济保障制度，保险能有效控制和预防可能面临的诸多风险，从而最大限度减少损失，维护投保人利益，这就是其意义所在。

皮耶-奥古斯特·雷诺阿《煎饼磨坊舞会》，布面油画，131×175cm，1876年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

皮耶-奥古斯特·雷诺阿《秋千》（The Swing），布面油画，92×73cm，1876年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

也因此，有越来越多人看到了这一蓝海市场的巨大潜力。上世纪60年代，欧美开始出现专门承保艺术品的保险公司，到90年代初，西方艺术品保险业开始爆发，新的艺术品保险公司和中介机构不断创立，市场逐渐成熟，形成了相对完善的体系。

巴勃罗·毕加索《斗牛士》（The Matador），布面油画，114×145.5cm，1970年，2014年展出于“名馆·名家·名作——纪念中法建交五十周年特展”。

文森特·梵·高《吃土豆的人》（The Potato Eaters），布面油画，73.9×95.2cm，1885年，1988年在荷兰克勒勒·米勒博物馆被盗。

如安盛艺术品保险公司（AXA Art Insurance Corporation）以专业运营艺术品保险独树一帜，目前已占据全球超过三分之一的市场份额。

除安盛外，东京海事、德国安联Allianz SE、美国友邦AIA、丘博保险集团（Chubb Group of Insurance）、消防员基金保险公司（Fireman's Fund）以及圣保罗旅行者保险公司（St. Paul Travelers）等多家国际知名保险公司都有艺术品保险服务。

爱德华·蒙克《呐喊》，纸板蛋彩，该画作于2004年从蒙克博物馆被盗，2006年寻回。

保罗·高更《餐点》（The Meal），布面油画，73×92cm，1891年，2010年展出于上海世博会法国馆。

按理说，艺术保险在国内应大有可为。近年来，我国艺术市场步入爆发期，2010年已成为全球前三大艺术市场，2020年还反超美国，成全球最大拍卖市场。业内人士分析，如果按照保费1%、艺术投保比率50%来计算，保险公司能赚取高达数十亿元的保费。

但现实是，艺术保险在国内却“水土不服”了：国内艺术展约有九成尚未投保，艺术机构的多数藏品也都处于“无保”状态。

爱德华·马奈《阳台》（The Balcony），布面油画，170×124cm，1868年，2010年展出于上海世博会法国馆。

一是博物馆等事业单位有心无力。作为大部分文物展的承展机构，国有博物馆很难给所有展出的艺术品投保，原因就是预算有限、无力承担高额保费；与此相对的是私人藏家有力无心，保险意识淡薄，习惯性地将价值较高的藏品放在银行保险箱里，而不是去投保。

皮埃尔·博纳尔《化妆间》（La loge），布面油画，91×120cm，1908年，2010年展出于上海世博会法国馆。

而且即便购买了保险，在核保和理赔等关键环节也很容易出现问题。首先，估值是个“老大难”，由于国内缺乏专业的评估机构，难以进行客观准确的估价，保险公司也就很难确定风险和对应保费，投保业务无法展开。

保罗·塞尚《女人与咖啡壶》（Woman with a Coffee Pot），布面油画，130×96.5cm，1895年，2010年展出于上海世博会法国馆。

理赔环节同样如此。一般而言，艺术品损坏后，保险公司会检查艺术品状况，首先考虑修复，只有在无法修复后，才会根据保额理赔。但目前，国内专业的艺术品修复师都属于博物馆人员，可对外服务的修复师严重稀缺，保险公司仍需从拍卖行、大型画廊等机构寻找人才，进行外包服务，这无疑增加了赔付成本。

无法投保的名画

总体而言，中国艺术品保险起步较晚、缺乏专业配套服务体系。但其实，因为历史不久、经验不足而呈现出的“不专业”，并不是一个难以突破、无法解决的问题。

文森特·梵·高《The Dance Hall in Arles》，布面油画，65×81cm，1888年，2010年展出于上海世博会法国馆。

而且有需求就有市场，由于艺术品的珍贵特性和唯一性，其巨大升值空间背后同样隐藏了难以预计的风险。古今中外艺术品遭到破坏的事件数不胜数，而保险确实能有效降低火灾、水患和失窃带来的风险。随着艺术市场的繁荣、艺术品价格的逐渐走高，人们的投保意识不断增强，保险日益成为艺术市场的刚需。

卢浮宫里的《蒙娜丽莎》

当然，需要注意的是，不是所有展品都能投保，尤其是对那些过于珍贵的国宝级文物而言，一旦出现闪失，任何保险公司都无法承受其严重后果。毕竟保险只能做到尽量对冲风险，而不能百分百保证作品的安全无虞。

列奥纳多·达·芬奇《蒙娜丽莎》，板面油画，77×53cm，1503-1506年

就像卢浮宫镇馆之宝《蒙娜丽莎》一样。1962年，这幅名作终于出山，远渡重洋前往美国华盛顿国家美术馆和纽约大都会艺术博物馆展出。

原则上，珍贵艺术品在被借展时，都会被要求投保，这次也不例外。为了这次特展之旅，保险公司给出了高达一亿美元的理赔估值，创下了最高保额画作的吉尼斯世界纪录。但由于安保投入成本过高，保险公司入不敷出，合同最终并未达成。

《蒙娜丽莎》在华盛顿国家美术馆，1962年

约翰·肯尼迪和杰奎琳·肯尼迪在国家美术馆观看《蒙娜丽莎》，1963年

因此，不是不想投保，而是不能，因为价值高到无法估价。面对这样的无价之宝，任何保险公司都不想冒着成为千古文化罪人的风险。

文森特·梵·高《织布机》（Loom with Weaver），布面油画，70×85cm，1885年，1988年在荷兰克勒勒·米勒博物馆被盗。

文森特·梵·高《四朵向日葵》（Four Cut Sunflowers），布面油画，60×100cm，1887年，1988年在荷兰克勒勒·米勒博物馆被盗。

一切小心翼翼背后，是艺术品流转的巨大风险。或许艺术爱好者更容易理解金钱在艺术面前的无力感，那精湛的光影与笔触、那人物的风姿与笑容、那脆弱中的永恒……一切已超过了可以被量化和测度的范畴。与受损后能得到多少赔偿相比，人们更关心作品是否安全。毕竟，只是金钱的话是无法被用来展示的。

编辑、文 马钰坤

本文由《时尚芭莎》艺术部原创，未经许可不得转载

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